Jedes neue Jahr bringt neue Kraft und Optimismus in Bezug auf das, was vor uns liegt. Es war nie so notwendig wie jetzt. Für traditionelle Finanzinstitute ist 2020 ein digitaler Beschleuniger geworden. Um die globale Schließung im Jahr 2020 zu überstehen, ermöglichten die Banken den Menschen und Legacy-Systemen schnell, von physischen Transaktionen zu digitalen Kanälen zu wechseln – manchmal innerhalb weniger Tage. In vielen Fällen wurde das bisher Unmögliche umgesetzt, um den aktuellen Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.
Es ist Zeit für ein neues Wachstumsmodell, in dem traditionelle Banken mit digitalen Wettbewerbern konkurrieren und somit gedeihen können. In der neuen digitalen Ära geht es nicht darum, digitale Kanäle zu erweitern, sondern digitale Technologien einzusetzen, um Wachstum, Umsatz und Rentabilität zu fördern.
Fintech-Unternehmen haben enorme Fortschritte gemacht, weil sie neue Möglichkeiten eröffnet und schnell darauf reagiert haben. Traditionelle Finanzinstitute müssen jetzt ihr Wachstum beschleunigen, indem sie dynamische digitale Erlebnisse einführen, die auf die Marktbedürfnisse reagieren und die Herausforderungen von Nischengruppen angehen.
Diese Fintech-Unternehmen gelten heute als die erfolgreichsten.
Number26: Vollständiges Girokonto über Smartphone
Das Berliner Startup Number26 bietet das modernste Girokonto in Europa. Die Kontoverwaltung erfolgt vollständig über die Smartphone-App. Sie ist kostenlos, Kunden erhalten außerdem eine kostenlose MasterCard. Auf diese Weise können sie weltweit kostenlos Bargeld abheben. Leider müssen Kunden die Überziehung aufgeben. Zahlungen oder Bargeldabhebungen sind nur im Rahmen des bestehenden Darlehens möglich.
Einer der Vorteile von Number26 ist die Verbindung zwischen Karte und Anwendung in Echtzeit. Der Kontostand kann jederzeit abgerufen und Transaktionen per Push-Nachricht angezeigt werden. Das Number26-Konto bietet weitere Funktionen wie einen Finanzplaner mit Statistiken, Überweisungen per E-Mail oder SMS oder die Definition von Regionen, in denen die Karte verwendet werden kann. Number26 bedient derzeit rund 90.000 Kunden und der Trend wächst. Zu den Investoren gehört PayPal-Mitbegründer Peter Thiel.
Lendico: Online-Marktplatz für private Kredite
Heutzutage muss jeder, der einen Kredit benötigt, nicht mehr zu einer Bank gehen. Lendico ist eine Online-Kreditplattform für Privatpersonen. Das Berliner Startup wurde von der bekannten Online-Firma Rocket Internet ins Leben gerufen. Das Unternehmen bietet seine Dienstleistungen jetzt in sieben europäischen Ländern an. Das Vermögen des Unternehmens wurde kürzlich um weitere 20 Millionen Euro erhöht.
Ein Überblick über die wichtigsten Bedingungen:
Darlehensbetrag bis zu 30.000 Euro
Dauer von 6 bis 60 Monaten
Effektiver Jahreszinssatz – 3,06-16,00%
Wenn ein Darlehen gewährt wird, wird je nach Kreditwürdigkeit eine Provision in Höhe von 0,25% bis 3,00% des Darlehensbetrags berechnet
Lendico vergibt Kredite an Privatpersonen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen. Dazu wird das Darlehensprojekt einfach online präsentiert. Investoren haben die Möglichkeit, Geld zur Verfügung zu stellen. Sobald der gewünschte Darlehensbetrag erreicht ist, wird er schnell ausgezahlt.
Fidor Bank: Kostenloses Online-Konto für Unternehmen und Privatpersonen
Die Münchner Fidor Bank bietet ihren Kunden Internet-Banking-Dienstleistungen an. Sowohl Privatpersonen als auch Selbstständigen und Freiberuflern wird ein kostenloses Girokonto angeboten. Es gibt keine Kontoverwaltungsgebühr und Kunden erhalten eine Gutschrift für ihre Gehaltsabrechnungskonten. Einer der Vorteile ist der aktuelle Zinssatz für das Darlehen von 0,25%. Bei angemessener Bonität bietet die Fidor Bank eine Überziehungsfazilität an.
Fidor ist jedoch mehr als nur eine einfache Bank. Als eine der ersten Banken hat Fidor die Leistungsfähigkeit von Web 2.0 und Social Media konsequent genutzt. Neben dem Girokonto werden hier weitere traditionelle Bankdienstleistungen angeboten, wie z.B:
Kreditkarten
Termineinlagen
Sparbriefe
Einlagen in Edelmetallen
Bitbond: Kredite in Bitcoins
Kleinunternehmer auf der ganzen Welt können über das Bitbond-Portal Kredite von Privatpersonen erhalten. Die Zahlung erfolgt in Bitcoins. Vor der Gewährung eines Kredits wird die Kreditwürdigkeit sowohl vom Bitbond-Team als auch von der innovativen Technologie des Unternehmens überprüft. Nach einer erfolgreichen Prüfung können Kreditnehmer zwischen Darlehen mit einer Laufzeit von 0,5 bis 5 Jahren wählen. Mit Bitbond können Unternehmen auch einen Kredit erhalten, den Banken bereits abgelehnt haben. Die Zinssätze sind mit durchschnittlich 13% relativ hoch.
Bitbond wurde 2013 eingeführt. Derzeit hat das Portal mehr als 10.000 registrierte Benutzer aus 120 Ländern. Seit der Gründung des Unternehmens wurden mehr als 620 Darlehen vergeben. Bei Erfolg erhält das Startup 0,5 bis 3 Prozent des Darlehensbetrags als Provision. Vor einigen Jahren erhielt das Startup von verschiedenen namhaften Investoren eine Spende von 600.000 Euro.
Wirecard: Führender Anbieter von elektronischen Zahlungstechnologien
Wirecard ist ein deutsches FinTech-Unternehmen, das zu den weltweit führenden Anbietern elektronischer Zahlungssysteme gehört. Das Angebot umfasst eine komplette Infrastruktur für mobile Zahlungslösungen. Kontaktloses Bezahlen mit Smartphones wird immer beliebter und gilt als einer der wichtigsten Wachstumsmärkte. Experten glauben, dass mobiler Zahlungsdienst Apple Pay der Branche helfen könnte, einen Durchbruch zu erzielen.
Die beeindruckenden Wachstumszahlen zeigen, dass Wirecard auch erfolgreich ist. Der Umsatz hat sich in den letzten 10 Jahren mehr als verdoppelt. Das Produktionsergebnis ist noch weiter gewachsen. Infolgedessen ist die Marge seit 2010 um mehrere Prozent gestiegen.